Проценты на счете: будет ли возможность получить доход от депозитного вклада в 2025 году?

В декабре прошлого года правление Национального банка Украины приняло решение увеличить учетную ставку до 13,5% годовых. Это шаг был предпринят для поддержания стабильности валютного рынка, контроля инфляционных ожиданий и постепенного снижения инфляции до целевого уровня в 5%, сообщили в НБУ.

Согласно данным НБУ, Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD) за период с 5 января 2024 года по 6 января 2025 года изменился следующим образом:

• по вкладу в гривне на 3 месте — снижение на 0,71 п.п. до 13,06% годовых;
• по депозиту на 6 месяцев — снижение на 1,32 п.п. до 12,93% годовых;
• по годовому вкладу — снижение на 1,17 п.п. до 12,98% годовых.

В 2025 году эксперты предсказывают зависимость ставок по депозитам от учетной ставки НБУ и ставки по 3-месячным депозитным сертификатам. "После декабрьской корректировки этих двух показателей значительных изменений в "базовой" доходности не ожидается, разве что граждане решат воспользоваться множеством бонусных программ и акций, позволяющих оформить депозиты с дополнительной доходностью (в среднем она составит 1-1,5 п.п.). Уже есть прогнозы, что в январе регулятор может скорректировать учетную ставку (изменения также могут коснуться ставки по 3-месячным депозитным сертификатам). Уровень коррекции напрямую повлияет на планы банков по развитию депозитов и по ожидаемой доходности", — говорит Дмитрий Замотаев. По его мнению, в первом квартале 2025 года средние ставки по гривневым вкладам будут следующими:

• ультракороткие вклады со сроком размещения от 3 мес. до 6 мес. — 9,5% годовых;
• вклады на срок от 9 мес. до 1 года — 11% годовых;
• вклады от 1 года до 2,5 лет — 13% годовых.

В 2025 году эксперты ожидают зависимость ставок по депозитам от учетной ставки НБУ и ставки по 3-месячным депозитным сертификатам

По словам эксперта, в первом квартале 2025 года основной причиной выбора клиентами ультракоротких вкладов станет стремление снизить потери от инфляции, а также быстро получить доступ к свободным средствам в условиях зимней экономической и военной неопределенности. Короткие сроки вкладов позволяют избежать беспокойства о досрочном расторжении соглашения, если возникнет необходимость в свободных средствах.

Что касается ставок, то в связи с ожидаемым снижением инфляции, Нацбанк, вероятно, уменьшит учетную ставку. Это окажет влияние на банки, которые будут снижать проценты по срочным вкладам для граждан.

"Понимаем, что в современных условиях инфляция не является статичной. В частности, во второй половине 2025 года ожидается её снижение до 7%, что автоматически отразится на "весе" получаемых процентов по депозитам. По нашим расчетам, если оформить вклад на 1 год и более в начале 2025 года, гражданин сможет получить 3-4% чистой прибыли, так как максимальные ставки на долгосрочные депозиты с учетом акционных предложений достигают 16% годовых", — говорит Дмитрий Замотаев.

Доход по вкладу будет ниже как из-за невысоких ставок, так и из-за увеличения налогообложения доходов от депозитов

По его мнению, банки будут привлекать новых клиентов не только за счет более выгодных ставок, но и благодаря дополнительным преимуществам, таким как лояльные условия досрочного расторжения, повышенные проценты на карточный остаток или дополнительные бонусные проценты за размещение крупных сумм. "Поощрение" является отличным стимулом в условиях неопределенности, как в экономике, так и на фронте. Но самый главный фактор, который будет влиять на решение граждан о размещении средств, — это стремление защитить свои сбережения от инфляции", — подводит итог Дмитрий Замотаев.

Напомним, увеличение военного сбора с 1,5% до 5% приведет к росту общей налоговой нагрузки на доходы с депозитов украинцев в банках до 23%.